黄春林：征信缺失是农村金融发展难点

新浪财经讯 10月15日消息 由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》主办的“2016中国新金融高峰论坛”于10月15日在北京举行。可溯金融董事长助理黄春林表示，征信缺失是困扰着农村金融快速发展的难点。

 

　　以下为嘉宾发言文字实录：

 

　　黄春林：尊敬的陶司长、吴总、雷主任，还有准备趁我做报告时候打磕睡的各位朋友，非常荣幸有这样一个机会能够代表新金融的企业在国家最高的传声筒的舞台上来向包括陶司长在内的各位领导、向媒体界的朋友、向各位同行来一起学习和交流。今天我跟大家报告的是关注“三农之现在事，不忘普惠之心”，众所周知，这两年来新金融也好、互联网金融企业也好，我可以用三句苏轼的诗句来形容它，叫“横看成岭侧成峰，远近高低各不同”，各中的味道我想可能在座的，特别是一些从业的人员，都能够非常清晰的感知到。

 

　　借此机会我向陶司长汇报一下，可以率先回答你的一个问题，可溯金融用2年零6个月的时间，一直坚持立足在“三农”行业，在孜孜以求的锁定这个目标咬着牙在往前走，目前没有一分钱的财政支持。为什么锁定“三农”？我们大家都知道，连续这么多年来中央的一号文件持续的在关注“三农”，我记得我们高考的时候曾经提过“三个无”的概念，叫“无农不稳，无工不服，无商不活”，把“无农不稳”放到了首位，足以见得农业对中国这样一个农业大国自身的作用。

 

　　毫无疑问，“三农”之所以引起国家和全社会这么高度的重视，它也毫无避讳的有很多的问题，不能够通过一些常规的办法去解决，所呈现的一些问题和困难并非是某一家企业所能瞬间的去解决。比如围绕着“三农”也好，围绕着农村的金融也罢，他的这些顾及都是显而易见的。比如说融资难的问题，它的征信缺失的问题，甚至抵押物的问题，如何让国家更多的信用政策和扶持性的贷款快速下沉的问题，等等这一系列的问题都会制约着农村普惠金融的发展。

 

　　刚才在陶司的报告当中他的数据其实已经很详尽了，因为我们不知道在我们的报告前有陶司这么重量级的大咖，数据部分我简单给大家过一下，恩格尔系数就足以证明，我们这组的数据佐证了陶司的接下来我们在5—10年以内农村整个巨大的市场这座金矿。数据部分大家过一遍就可以了。

 

　　如图，这张表基本可以看出来接下来中国消费信贷的增长规模跟增长率。

 

　　回到“三农金融的困局”这样一个板块来，刚才我们在第一板块的时候已经讲到了，目前整个困扰着农村金融快速发展的不外乎这样几个难点：第一，农村整个数据体系的缺失；第二，农户的农企融资难和融资成本相对要比一般的企业高；第三，农民资产流动性相对来讲比较差；第四，农村的消费方式是一成不变的，和城镇居民的消费方式有着很大的不同。

 

　　这个困境我们再把它细化，无外乎就是征信缺失，而且农民一般的不会采用这种信用卡的消费方式，要想获取信贷的途径和信息都比较狭窄，消费的理念相对比较滞后，所以和城镇的消费者一比较，相对很多的不同点就已经显现出来了。

 

　　我们可以来看看可溯是如何在实际运营过程当中去操作的具体案例，我们通过可溯这样的平台可以帮助四五线城乡的消费者快速去缓解受信的难题，消除信贷的盲区，并为他们提供特色的消费模式，解决他们所需要的生产资料或者消费的产品。

 

　　比如农民王大全想要购买一台5万的农用车，他可以在可溯供应商这个地方直接去申请分期购买。这个时候我们可以通过可溯这样一个平台和大数据信息采集系统，正常情况下30分钟左右完成信息技术的匹配，我们和生产资料的供应商之间快速的通过我们自己的供应体系让他形成分期还款的契约，就能确保他真正实现一站式的完成农资生产的购买过程。在可溯的平台，我们更多的是把消费者正常的消费合同，和接下来我们生产金融的模式很好的如何在一块，真正实现三合一的平台。

 

　　接下来我们面对客户的时候，快速的去帮他们建立起征信的档案，确定他们的消费额度，同时能够确保他额地共享。就是说接下来在我们这样的平台客户当中，不仅仅今天是在城里面可以消费，将来他一样的在他所在的原来的农村一样可以消费他的信用额度。

 

　　我再给大家举一个更为简洁的例子，比如现在在多少可溯平台上，正常我们的投资客户，当他在我们这边有投资的时候，我们可以通过特定的信用渠道，让他确保，比如在我们浙江的建德，有一户农户家里面养了200只鸡，这个过程当中我们会把鸡生长的阶段性的图像资料采集放到我们的平台上来，这个时候投资客户如果说我需要在两个月以后、三个月以后对这批生长在山里面的野鸡产生消费需求的时候，可以在我们平台上快速的实行配对，也就是说这个平台可以实现农产品(13.430, -0.10, -0.74%)的消费和普惠金融投资的需求。

 

　　可溯致力于“三农”综合性的互联网平台的打造，现在我们主要集中在东北、华北和华东地区，更多的想以惠及城乡、服务“三农”。

 

　　最后我想用三句话简单的把刚才讲的部分再提炼一下，可溯最终想打造的是点对点的订单化的生产消费模式，真正要想去的加大对消费供给侧的推动，真正的最终去实行局部区域的精准化扶贫小的样板。